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[[20080222221429]] 『残価据置ローン』(0250) >>BOT

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『残価据置ローン』(0250)
 最近、「TOYOTA3年分下さい」なる、残価据置ローンが 宣伝でやっていますが、
 これの計算式をエクセルで作成したいのです。
 支払回数、実質年利、ボーナス加算額(年2回)、ローン元金、残価率を
 入力したら月々の支払額が計算できる式をどなたかご存知でしょうか?

 ちなみに残価据置ではない通常ローンでしたら
 金利掛率=IF(支払回数>0,ROUND((((1/12*実質年率/100)*(1+1/12*実質年率/100)^支払回数)/((1+1/12*実質年率/100)^支払回数-1)*支払回数-1)*100,4),"") で下4桁までの掛率、

 月々がROUNDDOWN(((ローン元金+(ローン元金*金利掛率/100))-1回のボーナス加算額*ボーナス加算額)/支払回数) で100円単位の数字ができます。

 これを応用して作成したいのですが、頭がパニックになってきまして・・・。
 ややこしい質問ですが、宜しくお願いします。


 残価据置ローンの計算方法は通常ローンと違うのでしょうか?
同じならローン元金が残価値を引いたものになるだけなので
「ローン元金」部分を「ローン元金*(1-残価値率)」にすればでるような気がしますが。。。
(ふ)

元金*残価値率*利率  (単純に表現しただけ)
分が+して ローン元金として計算

>「ローン元金*(1-残価値率)」
は ちょっと違うような
(元金*(1-残価値率))+元金*残価値率*利率→ローン元金

と思いますが

dddd


 残価部分には利息支払いなしで、元利金等払いで計算のように思うのですが。
支払い例でもあるとわかりやすくなるかも??
(ふ)


 >支払い例

 (ご参考)
 今(2/25)、試しにWEBサイトで条件を入れてみると、こんな結果が出ました。

  1   条件    
  2  本体価格          3,360,000 
  3  頭金                900,000 
  4  ボーナス併用払い    200,000 
  5  ボーナス月       7,12月     (指定できず。固定らしい)
  6  初回返済月          4月    (指定できず。2か月先? )
  7                              
  8    結果       
  9                     36回払い(3年)  48回払い(4年 )  60回払い(5年)  
 10  金利(実質年率)   5.50%            5.50%             5.50%         
 11  初回支払額          17,124円× 1回    11,995円× 1回    11,659円× 1回  
 12  2回目以降支払額    15,500円×28回    11,600円×38回    10,100円×48回 
 13  ボーナス支払額    200,000円× 6回   200,000円× 8回   200,000円×10回 
 14  最終回支払額     1,108,800円× 1回   772,800円× 1回   369,600円× 1回  ←残価(多分)
 15  総支払額         3,659,924円       3,725,595円       3,766,059円       

 (半平太)

 他の方のレスがついたら、私のこのレスは無視してください。<(_ _)>

  色々考えてみましたが、Webサイトの考え方が解りません。
 Webサイトに直接問い合わせた方が早いのではないでしょうか?

 ※ 単純な「ボーナス併用が無いケース」で考えても、返済額の説明がつきません。

  たとえば、本体価格3,360,000円、頭金900,000円、36回払い、実質年率5.5% 最終1,108,800円
 と云う条件ですと、

 正解が、初回47,112x1回、47,100x34回、最終回1,108,800円と出てきますが、

 47,100円35回の支払累計について、36回目時点の将来価値換算をすると、1,791,841円となります。
                                    ↑
                               =47,100*FV(5.5/100/12,35,-1,0,1)

 一方、借入金(3,360,000-900,000)は、36回目時点の将来価値で、2,900,214円です。
                                                                ↑
                                 =(3,360,000-900,000)*(1+5.5/100/12)^36

結果、その差は、1,108,373円となり、目標より427円余分に返済出来ることになります。

  つまり初回額は、毎月額の47,100円と同じ額でも、僅かながら返済額が多目になるのに、
 初回返済額を12円プラスに設定する必要がどこにあるのか理解できません。

  発想を変えて、将来価値換算で427円余分に支払う何か理由でもあるのかも知れないと考えてみると、
 それは、定額支払が始まるまでの調整期間に対応する利息なのかも、ぐらいしか考えつきませんが、
 427円(将来価値)は当初借入金額に対する約1日分の利息程度のもので、
 どこからそんな日数が関係して来るのか見当がつきません。

 (半平太)

ふさん、ddddさん、半平太さん、遅くなりましたが、レス頂きありがとうございます。

 トヨタにお勤めで、この「3年分〜」webを担当されている人は
 このページを見ていませんかね。

 実際にどういった式なのかを教えてもらいたいです(^^;
 気になって、仕事が手につかないです。

 ところで、厄介なのがこの残価なんですよね、
 色々調べると金利ももちろん金利もしっかり掛かっていて、
 通常の利息計算とはちょっと違うようです。

 ですから、半平太さんの小さな誤差も発生してしまうのでしょうか?

 (0250)

 >トヨタにお勤めで、この「3年分〜」webを担当されている人は
 >このページを見ていませんかね。

 私は、0250さんがトヨタのセールスマンかと思っていましたが、違うのですね (^^ゞ

 >ところで、厄介なのがこの残価なんですよね、
 >色々調べると金利ももちろん金利もしっかり掛かっていて、
 >通常の利息計算とはちょっと違うようです。
 考え方としては、通常の借入金と同じだと思います。(そうじゃないとメーカーは儲かりません)

 「最終月の残高」+「その前月残 x 月利」= 残価 

 と云う関係を成立させればいいと思います。

 もし100円未満を丸めなくていいのであれば、以下の式でいいのではないかと思います。
 (もともと概算なのですから、そんなに緻密にやっても仕方ないと思います。)

 行   _____________________A______________________  ____B____  
  1   車両価格                                      3,360,000  
  2   頭金                                            900,000  
  3   名目年利                                           5.50  
  4   初回返済月(ボーナス月とは異なる月)                   4  
  5   ボーナス月1                                           7  
  6   ボーナス月2                                          12  
  7   ボーナス月返済額                                200,000  
  8   期間(年)                                              3  
  9   据置額                                        1,108,800  
 10   定例月額                                         15,539 (14) B10セル =B25/B22
 11                                                            
 12   ボーナス月1までの月数                                 4  (1) B12セル =(B$4>B5)*12+B5-B$4+1
 13   ボーナス月2までの月数                                 9  (2) B13セル =(B$4>B6)*12+B6-B$4+1
 14   月額支払回数(=年数x12)                              36  (3) B14セル =B8*12
 15   月利                                           0.004583  (4) B15セル =B3/1200
 16   ボーナス年利(月複利ベース)                     0.056408  (5) B16セル =(1+B15)^12-1
 17   ボーナス月1の累積将来価値                       658,122  (6) B17セル =FV((1+B$15)^12-1,B$8,-B$7)*(1+B$15)^(12-B12)
 18   ボーナス月2の累積将来価値                       643,245  (7) B18セル =FV((1+B$15)^12-1,B$8,-B$7)*(1+B$15)^(12-B13)
 19   ボーナスの将来価値総計                        1,301,367  (8) B19セル =SUM(B17:B18)
 20   ボーナス月に不払にする月額の累積将来価値率      6.50684  (9) B20セル =B19/B7
 21   コンスタントに月額を支払う月額累積将来価値率   38.04333 (10) B21セル =FV(B15,B14-1,-1,0,1)
 22   実際に支払われる月額の累積将来価値率           31.53650 (11) B22セル =B21-B20
 23                                                            
 24   借入金の将来価値                              2,900,214 (12) B24セル =(B1-B2)*(1+B15)^B14
 25   月額返済対象の将来価値                          490,046 (13) B25セル =B24-B9-B19

 (半平太)                                                    

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